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Dès 2026, un tournant fiscal s’annonce pour vos placements. La CSG augmente, mais pas pour tout le monde. Certains produits d’épargne seront plus lourdement taxés… d’autres resteront intouchés. Quels placements vont perdre gros, et lesquels conservent leur avantage ? Voici ce qu’il faut savoir pour anticiper.
Une nouvelle hausse de la CSG dès 2026 : qui est concerné ?
Le budget de la Sécurité sociale 2026 prévoit une hausse de la CSG (contribution sociale généralisée) sur certains revenus du capital. Le taux passe de 9,2 % à 10,6 % pour plusieurs produits d’épargne non réglementée.
L’objectif ? Renforcer le financement des EHPAD et créer une contribution pour l’autonomie face au vieillissement de la population. Mais cette augmentation ne vise pas tous les épargnants.
Les placements qui vont être pénalisés
Ce sont surtout les produits considérés comme plus sophistiqués ou liés aux marchés financiers qui seront affectés. Voici la liste des principaux placements touchés :
- Comptes à terme : les intérêts seront soumis au nouveau taux de CSG.
- Livrets bancaires ordinaires : plus avantageux que le Livret A pour certains rendements, ils deviennent fiscalement moins attractifs.
- Comptes courants rémunérés : également concernés par cette hausse.
- Comptes titres : les dividendes et plus-values mobilières seront davantage ponctionnés.
- PEA (plans d’épargne en actions) : malgré leur fiscalité avantageuse initiale, leur rentabilité nette sera réduite.
- Épargne salariale : les gains issus des PEE (plans d’épargne entreprise) verront aussi leur fiscalité augmenter.
Ces revenus supporteront donc une hausse de la CSG dès 2026, avec un impact direct pour ceux soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le PFU combine 12,8 % d’impôt sur le revenu et désormais 10,6 % de prélèvements sociaux, soit un total de 23,4 %.
Les produits d’épargne qui échappent à la hausse
Le gouvernement a voulu préserver l’épargne populaire, détenue par une large partie des ménages modestes. Plusieurs placements resteront donc soumis à la CSG actuelle de 9,2 %, voire exonérés :
- Assurance vie : aucun changement de fiscalité, quelle que soit la durée du contrat.
- PEL (plans d’épargne logement) : les intérêts et primes restent protégés.
- PEP (plans d’épargne populaire) : également épargnés.
- Revenus fonciers : les loyers (vides ou meublés) et les plus-values immobilières ne sont pas concernés.
- Livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP restent exempts de fiscalité ou avec CSG à 9,2 % maximum.
Le Livret A conserve en particulier son grand avantage : aucune imposition sur les intérêts, ni impôt, ni CSG.
Pourquoi cette distinction ?
Le gouvernement cherche un équilibre : ménager les petits épargnants et solliciter plus fortement ceux qui investissent dans des produits plus dynamiques ou à plus fort potentiel de rendement.
Cette approche sélective reflète une volonté de protéger l’épargne de précaution tout en finançant des priorités sociales, comme le soutien aux personnes âgées dépendantes via la CFA.
Quels impacts pour votre épargne en 2026 ?
Si vous investissez via des produits comme le PEA, les comptes titres ou les livrets non réglementés, votre rendement net sera diminué. Cela pourrait vous pousser à revoir votre stratégie d’épargne ou à déplacer une partie de vos fonds vers des supports fiscalement protégés.
À l’inverse, les épargnants majoritairement investis en assurance vie, Livret A, ou immobilier peuvent se rassurer : leur fiscalité ne bougera pas.
Conclusion : faut-il réagir ?
La hausse de la CSG en 2026 cible avant tout ceux ayant souscrit des produits financiers non réglementés. Cette mesure peut sembler technique, mais ses effets sont bien concrets : moins de gains nets pour certains épargnants.
Il peut être judicieux, d’ici 2026, de faire un bilan de votre épargne et de réévaluer vos placements. Certains produits restent fiscalement avantageux et méritent d’être renforcés dans votre portefeuille.
Préserver votre rentabilité future commence dès maintenant.
